Бум потребкредитования: не станет ли он новой проблемой для системы Финансовый клуб

В 2024 году россияне вдвое чаще обращаются в банки с просьбой пересмотреть условия кредитов. Этот тренд свидетельствует о росте финансовых трудностей среди россиян. Сейчас банки будут искать пути расширения программы на другие отрасли, кроме АПК. После того как правительство объявило о трех грантовых программах для поддержки малого бизнеса с фокусом на перерабатывающую промышленность, подобный бум может произойти в пищевой и легкой промышленности, предполагает Майборода. В этой базе лишь 100 тысяч человек, но со временем будет больше. Кредитной истории нашего знакомого Дмитрия тут пока нет.

Круглый стол «Работа финансовой системы в условиях военного положения: новая реальность»

• Кроме завершения посевной (по данным Майбороды, на это ушло около 80% кредитов, выданных во время войны), одна из существенных причин – задержка выплат банкам из ФРП.
• Максимальная ставка по кредиту, которую банк может установить по программе, определяется по формуле «Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц UIRD +7%».
• По его словам, банки взяли паузу, чтобы понять, как дальше работать с кредитами в новых реалиях.
• По данным МВД, только в столице за год возбуждено около ста дел.
• Дмитрий уверен, что рано или поздно банк возьмется за него всерьез.

Еще столько же, говорит Майборода, планирует перечислить в ближайшие две недели. Перечисленных средств хватило, чтобы закрыть проценты по кредитам за февраль–май, говорит Згоба. Остаток покроет лишь треть процентов за июнь, которые должны быть уплачены через несколько дней, хотя обычно фонд предоставлял средства авансом. На самом деле судебные решения, принятые по этому делу ранее, подтверждали, что правовая позиция взята не Бог весть откуда, а основана строго на действующих нормах права, на нормах законодательства.

«Системные проблемы» Украины

Но легко и быстро получив деньги, многие люди не спешат их отдавать. Официально банки заявляют, что теряют из-за невозврата 5% в кредитных портфелях. Специалисты же говорят, что не возвращается каждый третий кредит. По данным МВД, только в столице за год возбуждено около ста дел.

За содействие в получении кредита сотрудница закарпатского банка требовала 1000 долларов

Дмитрий уверен, что рано или поздно банк возьмется за него всерьез. Говорит, как только дело дойдет до суда, деньги вернет. Арсенал борьбы банка с недобросовестными заемщиками – звонки, выезды на дом и судебные иски. В правительственном постановлении № 63 прописаны ограничения как к заемщикам, так и к предмету ипотеки. Зеленский заявил, что программу с каждым месяцем будут упрощать, «чтобы люди могли приобщиться к этой программе». Дополнительное давление на должников вызвала инфляция, которая негативно повлияла на наиболее уязвимые категории населения. Особенно пострадали заемщики все малоизвестные микрозаймы украины список с высокой долговой нагрузкой и низкими доходами.

Взять кредит можно будет и на новое жилье, в том числе еще недостроенное, и на жилье на вторичном рынке, но которому не более трех лет, то есть которое введено в эксплуатацию не позднее 2015 года. «В целом мы понимаем, что бум в Украине, бум кредитный и ипотечный, может быть, когда процент по кредитам будет 5, ипотека будет 5. Мы можем до нее дойти и обязательно дойдем», — сказал он.

Как карантин повлиял на банковский бизнес

Тем временем каждый месяц он описывает свою кредитную историю в известном деловом издании. Пока, говорит, никто из банкиров злостным неплательщиком не интересовался. А менеджеры банка звонили ему за десять месяцев всего несколько раз.

Как скачать мобильное приложение MyCredit

Кредитный бум в Украине наступит, когда ставки по кредитам, в том числе ипотечным, снизятся до 5% годовых. Об этом заявил президент Владимир Зеленский в интервью журналистам во время форума Украина-30, пишет РБК-Украина. Цель статьи заключается в разработке научно-методического подходадля оценки влияния факторов финансовой устойчивости на динамику реального ВВП. Нерешенной частью основной проблемы является недостаточныйуровень проработки вопросов, связанных количественным анализом взаимосвязеймежду детерминантами финансовой неустойчивости и макропоказателями национальнойэкономики. Регулятор объясняет ситуацию резким увеличением долговой нагрузки после кредитного бума, а также влиянием ускоренной инфляции и финансовых трудностей в некоторых https://macrocosmss.com/2025/04/24/vzjat-kredit-onlajn-na-kartu-bez-otkaza-i-24-7/ регионах.

Судебные решения

Заемщиков при этом уже не интересуют другие варианты кредитования, добавляет Згоба. «Никто не хочет платить 20% годовых, если можно платить 0%», – отмечает она. На «5-7-9» приходится половина кредитов юридических лиц Кредобанка, или 4 млрд грн. Обратился в суд и с учетом уточнения исковых требований просил признать недействительным договор потребительского кредита, заключенный между ПАО «ОТП Банк» и гр-ном Г. (ответчики по данному делу), а также признать недействительным договор ипотеки (имущественное поручительство), заключенный между истцом — гр‑ном О. И ПАО «ОТП Банк» для обеспечения исполнения гр-ном Г.

Работа финансовой системы в условиях военного положения (онлайн-трансляция)

В июне программа начала тормозить, особенно в банках с частным капиталом. Кроме завершения посевной (по данным Майбороды, на это ушло около 80% кредитов, выданных во время войны), одна из существенных причин – задержка выплат банкам из ФРП. К примеру, Кредобанк не получал компенсаций с февраля.

О процедуре обжалования заочного решения суда

Соответственно, недействительность основного кредитного обязательства влечет недействительность договора ипотеки (имущественного поручительства), чем нарушаются права истца как стороны недействительного поручительного обязательства. Должен был уплачивать проценты за пользование кредитными средствами, что является платой автоматический кредит на карту за кредит.

А получается так, что практика судов сводится к защите интересов только банков, но никак не заемщиков. Предложение ФРП, как адаптировать «5-7-9», – дать банкам больше пространства для установления маржи по кредитам, говорит Майборода. По его оценкам, к действующей формуле следует добавить около семи процентных пунктов. Это означает, что максимальная стоимость кредита в «5-7-9» может подскочить до 20% годовых. Правда, окончательного решения, на чьи плечи ляжет это повышение – заемщиков или налогоплательщиков – еще нет. В мае фонд начал перечислять средства – 1,5 млрд грн.

Что происходит с программой «Доступные кредиты 5-7-9%»

• В июне программа начала тормозить, особенно в банках с частным капиталом.
• В мае фонд начал перечислять средства – 1,5 млрд грн.
• Со стороны банков была проделана масштабная работа и, конечно, им было невыгодно, чтобы такая практика состоялась.
• По таким ставкам жилищный кредит можно будет взять во второй половине 2021.

И это далеко не единственное решение, и время от времени суды занимали сторону заемщиков по таким спорам. Но Верховный Суд — такой специфический судебный орган и специфическая инстанция, которая во многом определяет направление, скажем так, выгодное кому-либо как судебная практика по определенным спорам. В данном случае это подтвердилось — ВСУ не допустил возникновения практики, которая могла бы существовать, если бы эти судебные решения устояли. — Сказать, что мы этого абсолютно не ожидали, конечно, нельзя, потому что, известно, был подключен очень мощный «административный ресурс» со стороны банков. Они стали активно формировать общественное мнение, апеллируя к тому, что существование такой практики приведет к коллапсу банковской системы, создаст массу трудностей и сделает невозможным выдачу кредитов вообще.

• Адвокатское объединение «КОЛО»   – команда адвокатов, профессионалов в своем деле.
• Заемщиков при этом уже не интересуют другие варианты кредитования, добавляет Згоба.
• Официально банки заявляют, что теряют из-за невозврата 5% в кредитных портфелях.

Киева от 14 мая 2010 года (председательствующий — Ирина Литвинова) https://alvalac.com/2025/04/07/kredilo-lichnyj-kabinet-credilo-oficialnyj-sajt/ исковые требования были удовлетворены в полном объеме. Признавая недействительным договор ипотеки, суд сослался на предписания части 2 статьи 548 Гражданского кодекса Украины, которыми предусмотрено, что недействительное обязательство не подлежит обеспечению. Недействительность основного обязательства (требования) влечет недействительность сделки, заключеной для его обеспечения. Иностранную валюту в качестве средства платежа при исполнении своих обязательств по кредитному договору.

• Сейчас кредиты в гривне выдаются под 24–30 %, а приемлемые кредиты не должны превышать %.
• Доля проблемных розничных кредитов за год увеличилась на 0,5 процентного пункта – до 4,6% портфеля, что эквивалентно 1,7 триллиона рублей (17 миллиардов долларов), – отмечают в Центробанке России.
• Поскольку правовая природа этих отношений — гражданско-правовая, она должна строиться на взаимном наличии прав и обязанностей и на равноправных началах.
• Специальные компьютерные базы помогают выявить ненадежных заемщиков уже на этапе выдачи займа.
• Затем в программу впустили крупный бизнес, и ее бюджет уже вырос более чем вдвое.

Льготные кредиты преимущественно доступны только аграриям, констатируют в «Союзе украинских предпринимателей», поэтому программа должна быть расширена. С этим согласен и Национальный банк – соответствующая рекомендация правительству есть в последнем отчете регулятора о финансовой стабильности. Фокус на аграриев был обусловлен посевной, и сейчас продолжаются дискуссии о расширении программы на другие отрасли, рассказала директор департамента финстабильности НБУ Первин Дадашова. Для идентификации изменения в уровнефинансовой устойчивости в национальной экономике предлагается проанализировать взаимосвязимежду колебанием средневзвешенной процентной ставки на кредиты, операционныммакроэкономическим доходом и динамикой реального ВВП.

Сейчас это около 13% годовых, говорит Згоба из Кредобанка. Результаты оценки модели (1) подтверждаетпредположение о наличии существенной положительной взаимосвязи междуизменениями в величине покрытия займ на карту мгновенно банковского процента по кредитам и изменениямив реальном ВВП (рис.2).

Также просил исключить из Государственного реестра ипотек запись о государственной регистрации договора ипотеки и из Единого государственного реестра запретов отчуждения недвижимого имущества — о государственной регистрации запрета отчуждения недвижимого имущества. Теоретически заемщики, которые до сих пор активно привлекали средства через «5-7-9», имеют возможность оплатить разницу, считает Згоба из Кредобанка. По статистике банка, в программе участвовали опытные компании с обширной кредитной историей. «Если бы этим клиентам пришлось заплатить 5–10%, они бы их заплатили», – говорит Згоба.